Standaard API voor bancaire diensten
Sinds 2019 is de tweede Europese Payment Service Directive (PSD2) in Nederland in werking. Deze verplicht banken om, met toestemming van de klant, toegang te geven tot hun financiële gegevens en betaalfuncties aan derde partijen.
Daardoor kunnen nieuwe innovatieve diensten worden ontwikkeld, die bovendien veiliger zijn, omdat sterke klantauthenticatie verplicht is. De privacy van de ontsloten gegevens wordt geborgd door de bestaande Algemene Verordening Persoonsgegevens (AVG) die een jaar eerder in werking trad.
Voordelen van PSD2
Voorheen moest met elke bank afzonderlijk een contract worden gesloten voordat gegevens van hun klanten konden worden gedeeld. Hierdoor was integratie alleen weggelegd voor grote partijen met de middelen om met veel banken afzonderlijk te integreren en hun verschillende bestandsformaten te vertalen of zelfs de informatie van het scherm te schrapen.
Door PSD2 is er een directe REST API beschikbaar die informatie ontsluit in een standaard JSON-formaat dat is vastgelegd door The Berlin Group. Dit maakt het mogelijk voor nieuwe en kleine partijen om relatief eenvoudig toegang te krijgen tot bankgegevens van hun klanten, zonder daarvoor eerst een contract met de betreffende bank te hebben.
Vergunning
Voordat de diensten van een bank gebruikt mogen worden, is wel een vergunning vereist van een bancaire toezichthouder. In Nederland is dat De Nederlandse Bank. Deze toetst of de processen op orde zijn. Het vergunningsproces is relatief kostbaar en tijdrovend met een doorlooptijd die al snel een jaar bedraagt, maar daarna verleent een vergunning toegang tot alle banken in de Europese ruimte.
Integratie
Alhoewel de inspanning om te integreren met verschillende banken drastisch is verkleind, moet elke bank nog steeds afzonderlijk worden aangesloten, omdat er venijnige verschillen in de implementatie van de APIs zitten, zoals:
- de wijze van authenticatie
- ontbrekende stabiele id's
- wijze van saldo reconsiliatie
- wijzigingen op transacties
Hulp nodig bij PSD2 licensed software?
Zilverline ontwikkelt maatwerk software voor Open Banking producten. Je kan daarbij denken aan mobile apps, web apps, front end, backend en API ontwikkeling. Wij zorgen van A-Z dat de applicatie werkt en samen met de opdrachtgever zorgen we ervoor dat deze past bij de doelstellingen van het bedrijf. Ontsluiting naar banken wordt door ons gerealiseerd. Wij werken daarnaast met gerenommeerde partners binnen de financiële sector, een netwerk dat we graag inzetten voor jouw succes met Open Banking.
Wij richten ons als Zilverline met onze dienstverlening op 3 soorten ‘financials’:
- Fintechs (startups - scale ups) met nieuwe toepassingen.
- Bestaande financiële bedrijven die nieuwe Open Banking toepassingen wil gaan inzetten, zoals banken, verzekeraars en kredietverstrekkers.
- Bedrijven die traditioneel mogelijk minder als ‘financial’ worden beschouwd, maar wel Open Banking inzetten voor hun bedrijf. Je kan daarbij denken aan Jortt, een boekhoudpakket voor ondernemers.
Een voorbeeld van PSD2 software met Zilverline
Voor Jortt ontwikkelt Zilverline maatwerk software. Jortt is een nieuwe manier van boekhouden met een directe koppeling naar je bij- en afschrijvingen van bijvoorbeeld je bank- of Mollie rekeningen. De traditionele boekhoud handelingen zijn volledig geautomatiseerd waardoor de gebruiker deze kennis niet hoeft te hebben. Door deze innovatieve manier van boekhouden kan Jortt zich volledig richten op de toekomst. In onderstaande case lees je hoe we de koppeling met diverse banken hebben gerealiseerd en wat het oplevert voor de gebruiker.